El sistema financiero boliviano cerró el primer semestre de 2024 con un desempeño notable, reflejando una sólida salud financiera. Los indicadores clave, como la cartera de créditos, depósitos, créditos a sectores priorizados, solvencia y utilidades, mostraron un crecimiento sostenido, consolidando la estabilidad del sistema.
Crecimiento de depósitos y ahorros
A junio de 2024, los depósitos del sistema financiero alcanzaron los Bs221.242 millones, un incremento del 7,3% respecto a los Bs206.123 millones del mismo periodo en 2023. Este aumento representa el crecimiento porcentual más alto registrado en los últimos cinco años. Además, se abrieron 957 mil nuevas cuentas de ahorro, elevando el total a 15,6 millones de cuentas, en comparación con los 14,6 millones de junio de 2023. El 51% de estas cuentas pertenecen a hombres y el 49% a mujeres, destacando la equidad de género en el acceso a servicios financieros.
Diversificación de los depósitos
Del crecimiento total de Bs15.119 millones en depósitos entre junio de 2023 y junio de 2024, Bs6.266 millones correspondieron a depósitos a la vista (41%), Bs4.309 millones a depósitos a plazo fijo (28%) y Bs3.724 millones a cajas de ahorro (25%).
Expansión de la cartera de créditos
La cartera de créditos también mostró un crecimiento significativo del 4,1%, pasando de Bs208.657 millones en junio de 2023 a Bs217.222 millones en junio de 2024. El 61% de la cartera total se destinó a fortalecer el sector productivo y a facilitar el acceso a vivienda propia. Dentro del crecimiento de Bs8.565 millones en la cartera de créditos, el microcrédito lideró con Bs4.173 millones (49%), seguido por créditos de vivienda con Bs2.635 millones (31%) y créditos empresariales con Bs1.097 millones (13%).
Bolivianización de depósitos y créditos
El sistema financiero continúa bolivianizándose, con el 91% de los depósitos y el 99,4% de los créditos en moneda nacional. La Paz lidera en captación de depósitos con Bs118.356 millones (53%), mientras que Santa Cruz encabeza la colocación de créditos con Bs86.551 millones (40%).
Apoyo al sector productivo y vivienda social
La cartera destinada al sector productivo alcanzó el 47% del total (Bs101.460 millones), con un incremento de Bs6.147 millones en los últimos 12 meses. El sector agropecuario destacó con un 35% (Bs2.170 millones), seguido por la manufactura con 31% (Bs1.905 millones) y la construcción con 14% (Bs873 millones). Los créditos de vivienda de interés social beneficiaron a más de 100 mil familias, alcanzando un total de Bs31.690 millones, con el 73% destinado a la compra de viviendas.
Mora y previsiones
El índice de mora se situó en 3,5% en junio de 2024, por debajo del promedio regional de 3,6%. Las previsiones superaron el 100% de la cartera en mora, totalizando Bs9.203 millones frente a una mora de Bs7.495 millones.
Fortaleza patrimonial y liquidez
El patrimonio del sistema financiero alcanzó los Bs24.739 millones, un 6,5% más que en junio de 2023. El Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) se situó en 13,8%, superando el mínimo exigido del 10%, lo que evidencia un fortalecimiento patrimonial para sustentar una expansión sana de operaciones. La liquidez alcanzó los Bs71.243 millones, un 18% más que los Bs60.584 millones de junio de 2023, con un ratio de liquidez del 65%, superior a los estándares internacionales del 40%.
Utilidades y cobertura de servicios financieros
Las utilidades de las entidades financieras alcanzaron los Bs883 millones en junio de 2024, un incremento del 15% respecto a los Bs767 millones de junio de 2023, siendo el monto más alto en los últimos cuatro años. La cobertura de servicios financieros aumentó significativamente, alcanzando a 307 municipios, lo que representa el 90% del total a nivel nacional.
El desempeño del sistema financiero durante el primer semestre de 2024 refleja una notable solidez y solvencia, fundamentada en un crecimiento equilibrado y una gestión prudente, lo que augura un futuro prometedor para el sector y la economía nacional.