Los prestatarios en mora en el sistema financiero boliviano cuentan ahora con nuevas facilidades para reprogramar sus créditos, gracias a una serie de medidas implementadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Estas disposiciones buscan brindar alivio a los deudores que enfrentan dificultades económicas, permitiéndoles regularizar su situación sin afectar su calificación crediticia ni enfrentar procesos judiciales inmediatos.
La directora de la ASFI, Ivette Espinoza, anunció que las facilidades incluyen la reprogramación de créditos con períodos de gracia, la inamovilidad de la calificación de riesgo y la extensión del plazo para la activación de procesos judiciales de cobro. Estos beneficios han sido comunicados a representantes de sectores clave, como Juan Carlos García, dirigente de la Confederación de Gremiales de Bolivia, y Mario Montoya, de la Confederación Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (Conamype).
Principales medidas de alivio
Una de las medidas más destacadas es la reprogramación de créditos, que está vigente desde el 16 de agosto de 2024, a través de la Circular ASFI/DNP/12062/2024. Esta permite a los prestatarios en mora acceder a condiciones ajustadas a sus necesidades, como periodos de gracia y la posibilidad de modificar aspectos contractuales, como el pago de intereses o capital. La reprogramación brinda flexibilidad a los deudores, quienes podrán negociar soluciones que se ajusten mejor a su situación financiera actual.
Otro punto clave es que esta reprogramación no afecta la calificación crediticia de los deudores. Previamente, al incumplir con el pago de un crédito, los prestatarios veían su calificación de riesgo modificada automáticamente, lo que dificultaba su acceso a nuevos financiamientos. Sin embargo, bajo las nuevas disposiciones, la calificación de riesgo se mantendrá inalterada, evitando que los deudores sean catalogados en una categoría de riesgo superior.
Además, se ha ampliado el plazo para iniciar acciones judiciales de cobro. Anteriormente, estas acciones comenzaban al día 91 de impago; sin embargo, la Resolución ASFI/977/2024, emitida el 30 de septiembre, extiende este plazo a 121 días, con la opción de añadir hasta 120 días adicionales. Esto significa que los prestatarios ahora cuentan con un total de 240 días para regularizar su situación antes de enfrentar acciones legales.
Impacto de las medidas
Según datos de la ASFI, en los últimos 12 meses se han solicitado 57.269 reprogramaciones de crédito, por un valor total de Bs 7.697 millones hasta agosto de 2024. Este número representa un incremento significativo en comparación con las 4.442 reprogramaciones solicitadas hasta septiembre de 2023, las cuales ascendían a Bs 624 millones. No obstante, un 28% de las solicitudes de reprogramación experimentaron retrasos en su aprobación, lo que indica la necesidad de mejorar la eficiencia en los procesos de respuesta.
Las medidas implementadas por la ASFI buscan proporcionar un respiro financiero a miles de prestatarios que enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias. Al garantizar la inamovilidad de la calificación crediticia y extender los plazos para la reprogramación y el inicio de acciones judiciales, la entidad busca proteger a los deudores y asegurar la estabilidad del sistema financiero.